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内地居民有望在境内购买、理赔港澳保险,深圳拟建立前海跨境保险

作者:匿名 时间:2019-11-07 11:17:17

记者|张小七

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内地居民在中国购买香港和澳门保险的前景预计将变得明朗。

接口记者10月17日获悉,深圳银行保险监管局近日征求了深圳保险协会和深圳保险中介协会对《关于设立前海跨境保险创新服务中心的议案》(以下简称《议案》)的意见。

根据征求意见的要求,初步计划在深圳前海设立以保险中介机构为核心的一站式跨境保险创新服务中心,提供跨境保险产品咨询、销售、理赔等服务。

这意味着广东、香港和澳门的保险业向互联互通又迈进了一步。从香港和澳门购买保险产品的内地居民可通过持牌保险中介机构享受续保和售后索赔服务。建议参加试点第一阶段的三种保险包括医疗保险和大病保险,这两种保险受到内地居民的青睐,但终身保险不在其中。

《意见稿》指出,前海跨境保险创新服务中心的建立有三个重要意义:一是符合深圳建设中国特色社会主义示范区的要求;二是促进粤港澳及海湾地区一体化发展,促进粤港澳及海湾地区保险业有序协调发展,实现资源共享和优势互补的具体措施。三是满足两地居民增加保险服务的客观需求。

根据香港保险业监督的数据,内地游客在香港购买保险的保费从2010年的44亿港元增至2016年的727亿港元,复合年增长率接近60%。内地投保人购买的保险产品中,约95%为医疗或保险产品,约99%为非整笔保险(分期付款)。据初步估计,2019年内地游客支付的保费余额将超过1700亿港元。

通过在大湾区设立香港保险业创新服务中心,不仅可以为两地居民提供便捷的售后服务,更好地维护消费者的合法权益,还可以有效降低部分资金非法出境的意愿。

建设跨境保险创新服务中心有两个核心理念,一是以保险中介为核心,二是从本质上推进跨境服务。

根据意见稿,将在前海设立一个大型的海湾地区跨境保险创新服务中心,配备合格的代理机构、经纪人和其他持牌保险中介机构,并申请柜台人员,为跨境保险公司客户提供承保、理赔和咨询等保险中介服务。鼓励港澳合格业务人员加入服务中心机构。

至于为什么要以中介组织为核心,意见稿列举了三个主要原因:一是具有较强的可操作性,包括法律障碍较少、具有服务能力的保险组织客观存在、对政府的要求较少;二是整体风险可控,包括有效实现风险隔离,在不同法律背景和监管模式下维护三地原有金融秩序,不涉及金融机构跨境经营,有效规避外汇风险。第三,有利于保护消费者权益。

为了保证服务中心的顺利有效建立,在设计“意见稿”时采用了“两步走”的方法进行总体规划。

第一步是建立一个服务中心。深圳前海管理局提供了一个建立一站式保险创新服务中心的场所。机构将优先考虑一些资质好、能力强的机构。在试验的初始阶段,服务中心将只为持有内地居民股票的香港保单提供定期理赔服务。

第二步是在条件成熟后,经上级批准和同意,建立服务中心制度和规范,明确准入条件和管理规则。逐步探索服务中心全方位的保险代理咨询、销售和理赔服务,真正实现保险互联和产品互认。

《意见稿》指出,代表保险创新服务中心销售的港澳保险产品的原则管理要求应由保险中介机构备案,并由中国银行业监督管理委员会负责管理。一旦发现注册产品存在严重误导、洗钱等违规行为,中国保监会可以立即停止对被结算机构的代理销售。

《意见稿》还对试点第一阶段的保险类型提出了建议:第一,没有现金价值的保险类型,如跨境汽车保险和意外伤害保险;二是与被保险人健康相关的保险,如医疗保险、危险疾病(重症)保险等。;第三,符合港澳地区免税政策以满足未来海湾地区其他城市港澳居民生活需要的保险,如自愿健康保险和递延年金。

一位业内人士告诉接口新闻(Interface News)记者,香港最受欢迎的保险产品是分红储蓄终身保险,该保险占该行业2018年新保费的近60%,不在上述范围之内。值得期待的是,无储蓄医疗保险和大病保险有望纳入试点,这两种保险也受到内地居民的青睐。

草案亦清楚说明,所有香港保险产品仍受香港保险业监督管理。如对产品保护有任何异议和投诉,适用香港相关法律法规。

试点之初,向从香港和澳门购买保险产品的内地居民提供三种服务:

一、保险咨询、销售和售后服务:保险创新服务中心提供保险咨询、销售和售后服务等。包括但不限于政策诊断和分析服务,为客户识别风险,提供保险咨询和专业分析;提供理赔、安全、查询等服务,接受客户的安全理赔申请及相关联络沟通工作。

二.承接续保服务:保险创新服务中心(Insurance Innovation Service Center)允许客户通过中介机构为客户购买注册的跨境保险产品,提供保险承保、保单修正、续保等服务。

三.理赔服务:根据相关部门批准的额度,持有注册保险产品跨境保单的客户可以向前海保险创新服务中心提出代理理赔。该机构充当索赔服务的代理。

一些分析师告诉记者,这三种服务在很大程度上解决了内地居民在香港购买保险的不便。例如,在办理保险手续时,成年被保险人和被保险人都必须亲自前往香港,未成年人需要提供关系证明才能获得豁免。

进入跨境保险创新服务中心的中介机构需要严格审批和管理。根据意见稿,拟设在创新服务中心的中介机构应配备香港保险执业经纪人和持有内地专业证书的经纪人,熟悉两地的保险法律法规,为客户提供专业的保险中介服务。经纪人也必须由深圳和香港保监局管理。

深圳银行保险监管局和香港保险监管局共同制定准入标准、服务发展和退出的规则和指引。严格控制资质审查,全面评估保险中介机构跨境服务能力和服务水平。应优先考虑有三个实体网点、使用寿命长、资本和资本能力强的保险中介机构。派驻香港的保险中介机构在获得香港保险监督管理委员会的资格和能力批准后,将向中国银行业监督管理委员会申请设立前海保险创新服务中心,并在获得批准后获得派驻服务中心开展业务的许可。

保险创新服务中心设立的中介机构实行许可管理,其他未经许可从事跨境保险服务的机构为非法。被结算机构接受中国银行业监督管理委员会的监督管理,定期提交监管数据。中国保监会根据监督检查情况,可以取缔非法机构的经营资格,撤销其经营资格。

上海快三

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